国庆小长假前一天，中国人民银行发布通知，下调公积金利率。

就在昨天，南京也正式官宣，个人公积金贷款利率宣布下调，积极响应央行政策！

南京市住房公积金管理中心发布通知：根据中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调个人住房公积金贷款利率，5年期以下（含5年）首套个人住房公积金贷款利率由现行的2.75％下调至2.6％，下调0.15个百分点；5年期以上首套个人住房公积金贷款利率由现行的3.25％下调至3.1％，下调0.15个百分点。

第二套个人住房公积金贷款利率保持不变，5年期以下（含5年）和5年期以上利率分别为3.025%和3.575%。

为保证个人住房公积金贷款利率调整工作顺利准确，现将有关事项通知如下：

一、2022年10月1日之前，已经住房公积金管理中心审批完毕但未发放的个人住房公积金贷款，按此次下调后的利率发放贷款，并在贷款发放前，完成涉及的相关手续和合同文本利率修改工作。

二、住房公积金贷款受理审批业务正常进行。10月1日前已录入住房公积金业务信息管理系统审批，但未完成终审的，按照调整后的利率执行。已流转至住房公积金管理中心各分中心的贷款，待终审完毕后，做好合同文本利率的修改工作。

另外，对于已下款尚未结清的首套住房公积金贷款，2023年1月1日起，按照新利率执行。

对于正打算置业的刚需买房人而言，这无疑是个好消息，毕竟购房成本可直接减少！

今年5月份，南京调整了公积金贷款额度，其中首次使用住房公积金贷款购买第二套住房，公积金最高可贷款额度由30万元/人、夫妻双方60万元/户，调整为50万元/人、夫妻双方100万元/户。

若按照夫妻双方申请公积金贷款最高额度100万元来计算，贷款30年，等额本息还款，执行新利率前，利息总额约56.7万元、月供约4353元，执行3.1%的新利率后，利息总额约53.7万元、月供约4271元，也就是说，月供减少了82元，总利息少了约3万元。

乍一看似乎不算很多，但若是对比年初高位站岗的那批买房人而言，这一波下调可以说是非常“扎心” 了！

这样对比下来，年初买房的那一批着实有些“大冤种”。

这个时候，“商转公”就成为了热议的话题。

首先泼一盆冷水，南京目前不支持“商转公”。

至于未来是否有希望？

把期待值降低，或许不会太失望。

事实上，有不少城市是支持“商转公”的，前段时间甘肃、洛阳、长春等城市开始试行商转公新政，不过也有一定的前提条件。

以武汉为例，想要实施商转公，申请人需要满足以下条件：

首套房、无信用问题、原商贷还款12个月以上、有房产证、需提前结清商贷余额。与此同时，纯商贷只能转为纯公积金贷款，无法转组合贷款。

若南京也按此标准实施“商转公”，你目前的情况是否满足呢？

既然目前“商转公”行不通，那么利率下调是否可行呢？

根据最新的摸底调查显示，目前南京主流银行首套房贷利率基本在4.1%（LPR-20基点）左右，二套房贷款利率在4.9%（LPR+60基点）左右，已经是历史低利率。

从年初的6.15%到现在的4.1%，商业贷款利率是否还有下探空间呢？

9月29日晚，央行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

其中提到：对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

然而根据国家统计局发布的数据显示，今年6-8月，南京新房环比和同比均呈现上涨趋势，因此从这一点来看，就不符合条件，南京部分银行个贷人士也表示，取消利率下限的可能性不大。

现在全国有接近80多个城市首套房房贷利率下调到了4.1%，但从地区看，符合新房贷利率下调的城市基本集中在三四城市和部分二线城市。

以8月份70个大城市的房价为例，21个城市同比上涨，19个环比上涨，可以执行新政策的基本集中在三四线城市为主，一线城市及部分省会城市难以调整。

（在国家统计局70个大中城市房价指数数据中，符合上述条件的城市共有23个，分别为：天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。）

今年1-9月，各种房地产调控政策井喷，累积超过800次，同比上涨65%，全国超过200个城市发布了各种稳楼市政策，松绑城市级别越来越高，超过30个二线城市最近2个多月发布了超过100次稳楼市政策，成为最近楼市调控主力。

而时隔7年，央行再度下调首套个人住房公积金贷款利率，这一重磅利好正在全国各地不断落实中，目前已有杭州、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、泸州、襄阳、宜昌等诸多城市发布相关公告。

专业人士指出，央行此次下调属于阶段性的调整政策，目的是为了减少居民利息支出、更好地支持刚性住房需求。与此同时，市场也关注二套房贷款利率下限以及一二线城市房贷利率下调的政策。

附：南京贷款政策